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Construire sans fond propre, ou presque…

construire sans argent ou sans fond propre

En Suisse, ce n’est pas possible de construire sans fond propre (désolé de commencer cet article de cette façon), mais je vous rassure… il y’a quand même une solution (même si elle est discutable).

Chez nos amis français, on peut devenir propriétaire sans avoir de fonds propres, mais en Suisse ce n’est malheureusement pas possible. La solution dont je vais parler dans cet article est donc un peu… comment dire… pas très « officielle ».

Pas très officielle, mais je connais de nombreux cas qui ont pu devenir propriétaire grâce à ceci.  

Pour construire en Suisse, la banque demande un minimum de 20% de fonds propres. Sur ces 20%, il est impératif que 10% proviennent d’argent « cash » (argent placé sur un compte, troisième pilier, certaines assurances, titres ou actions boursières). Les 10% restant (ou plus) peuvent provenir du deuxième pilier.

Ceci est une règle de base et vous n’y échapperez par. Il est d’ailleurs même possible que la banque vous demande plus de 20%.

Alors je ne vous cache pas que ça va être très difficile de construire sans fond propre. Par contre, il y’a bel et bien une solution.

Ok, je vous tiens en haleine depuis trop longtemps maintenant, je vais crever l’abcès.

Construire sans fond propre

L’entourloupe pour construire sans fonds propres (ou presque).

Dans la construction, j’ai connu plusieurs couples qui manquait d’argent pour construire leur maison. Pas mal de personnes commencent un projet de construction sans aller au préalable faire un tour chez leur banquier en pensant qu’ils ont assez d’argent pour mener à bien leur projet. 

C’est un peu plus tard, quand les choses se concrétisent que le couperet tombe… 

  • Vous n’avez pas assez d’argent pour débloquer les fonds

D’ailleurs un projet de construction devrait toujours commencer par une visite chez son banquier afin de déterminer son enveloppe budgétaire. 

Certaines de ces personnes ont tout de même réussi à construire, grâce à l’aide de l’entreprise générale ou du promoteur

Ces derniers prêtent de l’argent à leur client. Ils versent la somme manquante sur le compte de l’acheteur. Cette somme en « cash » fait office de fonds propres auprès de la banque. 

Ensuite, le promoteur récupère cette argent lors de la construction en majorant le prix de la maison

Ce n’est pas très officielle, à la limite de la légalité, mais ça marche. Le dernier cas que je connais s’est fait prêter une somme de 50’000 CHF par le promoteur et sa maison est en cours de construction. 

Si on cumule 50’000 CHF, des travaux personnels et l’ajout du deuxième pilier, il est théoriquement possible de pouvoir réaliser un rêve de construction sans avoir de fond propre

Après, il est clair que vous devez impérativement avoir un salaire qui suit et pour cela il n’y a aucune solution pour passer outre. Pour savoir si vos revenus sont suffisant, il suffit de faire le même calcul que le banquier. 

C’est à dire un calcul de 6% sur la somme emprunté, et ce résultat ne dois pas dépasser le tiers de votre salaire. 

Par exemple si la banque vous prête 1 million, il vous faudra un salaire minimum de 180’000 CHF pour obtenir le prêt (1 milllion x 6% = 60’000). 

On peut donc construire sans fond propre

Il est donc effectivement possible de construire sans fond propre, mais vous l’aurez compris, avec cette solution on nage un peu en eaux troubles. 

Après, si cela permet d’accéder à la propriété, pourquoi pas. Le plus dur reste de trouver le constructeur d’accord de vous « prêter » la somme, mais apparemment c’est moins compliqué que cela en à l’air. 

Vous cherchez à construire, mais il vous manque des fonds propres ? Je serais curieux de savoir ce que vous pensez de cette solution. Répondez dans la partie « commentaire » ci-dessous. 

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3 réponses
  1. pastoline
    pastoline dit :

    Je confirme, un promoteur nous a proposé CHF 30’000.- cash pour que l’on puisse consrtuire car il nous manquait des fonds propres.
    De plus, on nous a proposé aussi de la « location-vente » qui est une autre alternative.

    Répondre

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